На ту же тему:
Чек-лист: на что обратить внимание при выборе депозита
Депозиты: чем они помогут и как выбрать подходящий банк?
Планируя крупные финансовые цели, мы часто сталкиваемся с пониманием, что денег на них просто не хватает… Но хорошая новость в том, что существуют финансовые помощники, которые помогают приумножать и накапливать деньги. Например, банковские депозиты – самый безопасный и надёжный из них. Давайте разбираться!
Как депозит помогает копить?

Вы наверняка знаете, что проценты по депозитам не так уж велики. Действительно, как правило они бывают немного выше инфляции. То есть они однозначно защищают сбережения от растущих цен, что уже очень хорошо, а помимо этого, хоть и немного, но наращивают накопления.

Например, если у вас лежат деньги на депозите под 6% и инфляция достигает тех же 6%, вы ничего из-за неё не потеряете. А если инфляция будет меньше, например, 4%, вы ещё и немного обогатитесь.

Разумеется, есть и более прибыльные инструменты, только вот они не настолько надёжны. Ведь страховка АСВ распространяется только на банковские счета: благодаря ней в случае отзыва лицензии у банка или его банкротства вы сможете вернуть себе и сам вклад, и накопившиеся проценты в сумме до 1,4 млн рублей. А если накоплений у вас больше, вы можете распределить их по разным банкам, вкладывая в каждый не более указанной суммы: тогда все ваши деньги будут надёжно защищены, даже если закроются все эти банки.

Магия сложного процента

Капитализация – это система начисления процентов по вкладу, при которой проценты ежемесячно добавляются к вкладу, и в следующем месяце вы получите процент не только по внесённой изначально сумме, но и по добавленному в прошлом месяце проценту. Давайте сравним одинаковые вклады, различающиеся только способом начисления процентов:

  • Александра положила 100 000 рублей на вклад без капитализации под 7% на год. В конце срока она получит 107 000 рулей, то есть её прибыль благодаря процентам составит 7 000 рублей.
  • Евгения положила 100 000 рублей на вклад с капитализацией под 7% на год. В первый месяц проценты будут начислены на 100 000 рублей, к вкладу прибавится 583 рубля. Во второй месяц процент будет начисляться уже на 100 583 рубля. В конце срока Евгения получит 107 229 рублей, а значит, прибыль в виде процентов составит 7 299 рублей.

Чем больше сумма вклада, тем заметнее капитализация наращивает проценты. А если вклад ещё и пополняемый, рост будет очень впечатляющим, ведь каждый месяц вы будете получать процент на сумму изначального вклада + сумму пополнения + проценты за предыдущие месяцы. Например, если Евгения будет пополнять свой вклад на 5 000 рублей в месяц, в виде процентов она получит 9 191 рубль. Вот, как будет выглядеть график роста её накоплений:

Как же выбрать банк, которому не страшно доверить свои средства?

Как мы уже говорили, система страхования вкладов делает вложения в любой банк безопасными. Поэтому самое главное, что нужно проверить, выбирая банк для размещения своих накоплений – входит ли организация в ССВ. Это можно сделать на официальном сайте АСВ asv.org.ru. Если вы нашли выбранный банк в списке банков-участников ССВ, можете не беспокоиться, вклад и проценты вернутся к вам, даже если сам банк закроется. Главное – не размещать в одном банке более 1,4 млн рублей.

Поэтому выбирая организацию, которая поможет вам прирастить накопления, обращайте максимум внимания на условия и удобство. Важно, чтобы процент был хорошим, а пополнение вклада было удобным (офисы рядом с домом или работой, хорошее мобильное приложение). Проверьте, нет ли каких-нибудь комиссий или других неприятных моментов. При этом среди банков с одинаково выгодными условиями стоит всё-таки выбирать тот, который имеет лучшую репутацию – застрахованы, конечно, все вклады, но всё-таки комфортнее не оказаться в ситуации, когда придётся обращаться в АСВ.

Узнайте больше о банковских продуктах на Вашифинансы.рф
Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей»